加密货币银行FlowBank因违反监管标准被迫关闭

瑞士金融市场监管局(FINMA)近日宣布，加密货币交易银行FlowBank因“严重违反”银行运营所需的标准，已被迫关闭并启动破产程序。FINMA在6月13日的声明中强调，这一举措是由于FlowBank不再拥有其业务运营所需的最低资本。

FINMA进一步指出，FlowBank目前“没有重组的前景”，且存在“对银行负债过度的担忧”。经过深入调查，FINMA发现FlowBank“严重违反”了持有充足资本的义务，并决定对该银行进行清盘处理。

FlowBank于2020年推出，作为提供加密货币交易服务的瑞士网上银行，曾与Techteryx等稳定币发行人建立合作关系，并部分股权由加密资产管理公司CoinShares所有。据悉，FlowBank还曾为全球最大的加密货币交易所币安提供银行服务。

FINMA强调，将优先保护资金高达111,710美元(约合100,000瑞士法郎)的客户，并致力于帮助他们“尽快”收回资金。FlowBank总资产达7.6亿美元(约合6.8亿瑞士法郎)，拥有超过22,000个客户账户和全球约140名员工。

值得注意的是，FlowBank在推出仅一年后便被FINMA列入观察名单。2021年10月，瑞士金融监管机构首次对FlowBank采取执法行动，原因是其“发现严重违反监管法的行为”，尤其是在资本要求方面。随后，一位独立审计师被任命来监控FlowBank恢复合规的情况。

然而，问题并未得到根本解决。2023年6月，当更多问题出现时，FINMA任命了另一位监管人来监督FlowBank的财务活动并进一步调查其合规失败情况。调查发现，FlowBank存在“大量高风险业务关系”，并在没有进行适当尽职调查的情况下处理了大额交易。

最终，在2024年3月8日，FINMA下令撤销FlowBank的执照。然而，该裁决尚未生效，因为FlowBank仍在等待联邦行政法院的上诉结果。此次事件再次凸显了加密货币领域严格监管的重要性，以及对违反规定行为采取果断措施的必要性。